隨着聯合錢莊的壯大，放貸的對象早已經不再侷限於作坊主和商戶，而是針對着普通的百姓，更是拋出了金融創新產品——田畝貸。
有鑑於後世的房地產模式，購買田產者只需要付出一點首付，便可以從聯合錢莊得到低息甚至無息分期購買田產。
只是在貸款沒有付清前，這些田契還是保留在聯合錢莊手裏，購買田產者並沒有實質的所有權，直到償還貸款方能得到田契。
花映容看着時間已經不早，便是屏退送來賬本的侍女。
如果林晧然今晚不過來，她大概還會再忙碌半個時辰或一個時辰，但每當林晧然過來卻都會減少工作量。
花映容聽到林晧然談及田產貸，卻是站了起來苦澀地說道：“這田產簡直是個無底洞，單是徐家的田產價值就已經超過一百萬兩。妾身已經着令揚州等地的聯合錢莊試行，只是反饋的效果一般，甚至有些合夥者對此產生異議。”說到這裏瞧了一眼正在喝茶的林晧然，這才接着說道：“而今的田產都集中在大戶手裏，而且各地的田產都有價格過高現象。如果不是有額外收入的百姓，哪怕我們現在無息放貸給他們購買田產，單憑他們辛勤耕作亦是很難按期償還貸款。現在主要還是那些織工踊躍購買，她們纔有這個償還能力！”
“我其實已經注意到：現在田產的產出和田產的價格嚴重倒掛，這亦是爲何當今大明百姓賣田容易，想要再買田產卻很難！”林晧然手裏捧着茶盞，顯得無可奈何地道。
花映容知道林晧然操勞的事情比自己遠要多，卻是來到林晧然身後疑惑道：“相公，既然明知普通百姓無力償還貸款，你爲何還執意要聯合錢莊搞這個田畝貸呢？咱們倒不怕損失，只是今後違約過多的話，對普通百姓和我們錢莊都不見得是好事呢！”
“違約只會是一小部分超能力貸款的百姓，絕大部分百姓還是會量力而爲的，而且田契在聯合錢莊手裏，他們亦不可能輕易違約。”林晧然喝了一口茶水，顯得很是理性地說道。
花映容給林晧然輕輕地揉着太陽穴，卻是一本正經地道：“妾身跟着各地的掌櫃亦是研究過這個問題，這違約的可能性還是挺大的。如果近些年的田產價格突然間暴跌，或者當地遇到大災荒，他們很可能就會選擇背井離鄉，到時給我們留下一堆爛攤子呢！”
由於一直要呆在京城，所以她亦是時常保持着跟地方的溝通。田產貸已經推行一段時間，各地亦是陸續將問題反饋回來，讓她亦是得知田產貸的一些弊端。
“咱們大明一直不產銀，故而是銀貴物賤。只是這些年，海外白銀大量涌入，很小部分用於再生產，一部分被人進行窯藏，另一大部分必定是用於購買田產。只要海外白銀流入的情況不中斷，田產上漲是無法避免的一個經濟現象，所以這些年大可不必擔心田產會大面積暴跌的問題。”林晧然無疑是這個時代最頂尖的經濟學家，將茶盞放到旁邊接着道：“你別看現在大明的流民越來越多，但這是他們實在過不下去所致，而大部分已經淪爲了佃戶。咱們華夏人都是有鄉土情結的，如果在大災來臨之時，我們只能給他們一定援助，那麼他們定然不會背井離鄉。”
花映容繼續按着林晧然的頭部穴位，卻是抿着嘴感慨地道：“在親身看來，相公纔是天下第一大善人！”
“你難道還沒看不出，田產貸並不是真要扶貧，真正的妙處是我剛剛提及的事情嗎？”林晧然很享受地躺在竹椅上，卻是進行反問道。
花映容的動作慢了下來，顯得若有所思地說道：“相公，你是想要通過田產貸，讓聯合錢莊跟百姓綁在一條船上？”
房間已經沒有其他人，這裏顯得很是寂靜，空氣中透着一絲名爲智慧和謀算的東西。
“百姓所圖無非是一塊田地耕種，日出而作、日落而息，一家子過得簡單的生活，這亦是爲何大量流民能夠跟大祖起義的原因。咱們大明原本能讓人人有田耕作，但隨着宗室、官紳和大地主不斷崛起，註定會蠶食普通百姓的田產。當我們給予他們田產，哪怕朝廷想要查抄錢莊，那亦得擔心會不會產生民變。”林晧然先是指出了百姓對田產的執念，而後顯得語重心長地道：“咱們現在的財富太多了，而且沒必要繼續從百姓身上賺錢，這財富安全才是我們最優先考慮的事情！只要我們跟百姓綁在一起，哪怕將來真出了什麼變故，百姓的心必定是向着我們的！”
倒不是他膽子小，而是他深知這個王朝的本質還是弱肉強食。
如果沒有足夠的實力，那麼必定被人惦記，財富越多所承受的風險越大，這亦是爲何山西培養子弟進入官場的原因。
哪怕他已經貴爲當朝文華殿大學士兼兵部尚書，亦是要小心地處理着這筆財富，而不是以爲有了這筆財富便能隻手遮天。
正是如此，現在他拉攏更多的百姓進入自己的陣營，將來哪怕面對皇室亦有足夠的能力進行應對。
“妾身曉得了！”花映容看到林晧然已經看到這一層，便是鄭重其事地點頭道。
現如今的海外黃金和白銀源源不斷地流入，旗下各個產業亦是賺取大量的銀子，哪怕聯合錢莊不斷地投資絲綢作坊、陶瓷作坊和茶葉作坊等，亦是根本無法有效地消化這麼多銀子。
若是將這些銀子放貸給普通的百姓，讓他們能夠從其他人手裏貸款購得田地，卻不失爲一個明智之舉。
林晧然享受着花映容的服務，突然又是淡淡地開口道：“田畝貸讓聯合錢莊跟百姓綁到一起，但最大的妙處是你一直心心念唸的事情上？”
“什麼事？”花映容突然愣住了，顯得茫然地詢問道。
一直以來，她都以爲自己是難得的商業奇才，從小便表現出極強的商業天賦，而今對聯合錢莊亦是管理着讓人挑不出毛病。
只是每次跟着林晧然進行這種商業交流，在具體經營管理的事情還好，但涉及到大戰略問題上，卻是要遠遠落後於這個男人。
最爲重要的是，她根本沒有這個男人那種天馬行空偏偏又精妙的想法，每次都能給人打開新世界般。
像是這一次，她跟着林晧然一直在探討着田畝貸的問題，卻完全想不出這田畝貸還有更大的妙處。